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2020美国报税DIY,使用Turbo Tax在线报税逐步详解

2020美国报税DIY,使用Turbo Tax在线报税逐步详解,美国报税2020为您详细阐述:如何使用Turbo Tax填报2019年美国税表。
IRS处理2019年税收的截止日期为:2020年7月15日
由于新冠肺炎席卷全美,IRS将今年的报税截止日期做了延期。其实对于多缴税的朋友来说,还是越早报越好,因为您有退税,是拿钱回来,可以解决一下家庭的开支问题。

  • 本文不是笼统的介绍美国税收制度;
  • 而是一步一步介绍美国报税DIY的具体步骤;
  • 我们已经在线报税超过十年;
美国报税DIY
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 下面我们就开始吧!

美国报税所需材料

您可能需要的报税材料:

  • W-2表:在公司上班、或者在学校做TA/RA等等;
  • 1099-INT表:在银行的存款利息;
  • 1099-DIV表:购买股票所获得的分红;
  • 1099-B表:出售股票和证券的获利;
  • 1099-MISC表:租金、自雇主收入等;
  • 1099-S表:出售物业的收入等;
  • 1099-G表:从退休金计划中获得的收入;
  • 1098表:如果您还在分期付款您的房子,显示了您所缴纳的贷款利率和点数;
  • 1098-E表:孩子上大学的贷款利息;
  • 1098-T表:孩子上大学的学费支付数额;
  • 1099-R表:IRA退休计划和年金收入;
  • 1099-SA表:从健康账户中提取的金额;
  • K-1表:合伙生意收入;
  • 您和家人 (包括孩子) 的社会安全号 (SSN);
  • 房产税 (Property Tax) 缴费凭据;
  • 孩子上幼儿园和各种兴趣班的缴费记录 (需要兴趣班的Tax号码);
  • 汽车注册费用 (Car Registration);
  • 家里的医疗花费证明 (Medical Expense);
  • 如果您是Self-Employment,那么需要所有收入和花费的记录;

除了上面的表格,您可能还会收到其它与报税相关的材料,请咨询专业的税务人员,了解详情。

美国报税DIY
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总收入超过多少需要报税?

您的总收入有部分是不用交税的,这部分称作“减税项“ (Deductions)

有两种计算Deductions的方法,但您只能选择一种:

  • 标准减税方式 (Standard Deductions):减税额由IRS事先确定好的,相同情况家庭的减税额度都一样。比如,对于夫妻双方联合报税的标准减税额是$24,400。
  • 逐项花费减税方式 (Itemized Deductions):按照不同的项目逐个计算可以减税的额度,比如,房屋贷款利息、家庭医疗花费、 房屋财产税、州收入税、消费税、慈善捐赠都可以用于逐项减税方式。

具体使用哪种减税方式?

最好的方法是:您将所有可以减税的项目加起来,如果数值超过了标准减税额,就使用Itemized Deductions;否则,就是使用Standard Deductions。

在报税过程中,报税软件会通过计算,自动告知您最适合的减税方法。

您只要将您的收入情况填入报税软件即可。打个比方,

如果这一年,家庭有重大购买项目,比如买车,或者家庭成员有大笔的医疗花费,同时,您还有房屋贷款等,那么Itemized Deductions可能会更适合您。

而对于大多数家庭,Standard Deductions可能是最好的选择,可以节省更多的税务,同时,报税过程更简单。

这里,我们再详细介绍一下2019 Tax Year的Standard Deductions。

2019 Tax Year 标准减税额

如果您家庭的总收入超过下面的数字,您就去需要交税:

需要交税的部分 = 您的总收入 – 下表中的数字

这里以个人 (单身) 或者夫妻两人的年龄都低于65岁而言 (数据来源:IRS):

2020美国报税DIY,使用Turbo Tax在线报税逐步详解
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如果有任何一方年龄超过65岁,请在IRS网站查看具体的数字

举个例子,如果您和您的爱人年收入是100,000美金,并且采取Married Filing Jointly报税,那么需要缴税的部分按下面的公式计算:

100,000 (总收入) – 24,400 (不用交税) = $75,600 (需要交税的收入)

这也就是所谓的“Taxable Income”

那么$75,600需要缴纳多少联邦税呢?

通过查阅IRS1040填表指南第71页,需要缴纳的税收为 $8,687,如下所示:

020美国报税DIY,使用Turbo
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当然具体的情况比这个要复杂,但是基本的道理就是:

您需要按照Taxable Income的一定比例进行交税。

但有些情况,比如您有孩子 (Dependent),您会得到一些Tax Break,也就是税务减免,可以节省很多税务。

在后面的章节中,我们会介绍如何使用Turbo Tax完成报税,这些减税项目都由软件带着您逐步设置完成、轻松快捷。

下面我们来分享几个常见的省税和减税的项目:

孩子的税务补贴 (Child Tax Credit)

如果您的孩子,年龄在17岁以下,您在报税时,可以享受税务补贴。

对于2019年税务,每一个满足税务补贴条件的孩子,可以得到2000美金的补贴。

查看IRS的说明,您和您的孩子需要满足一些条件,才可以享受补贴。

比如,如果您的个人年收入超过20万美金、或者家庭的年收入超过40万美金,那么您就不能享受这项税务补贴。

接着上面的例子,在考虑孩子税务补贴之前,需要缴纳的联邦税为 $8,687

如果您家有两个孩子,那么需要缴纳的联邦税按下面的公式计算:

8,687 (初始缴税额) – 2000 x 2 (两个孩子的税收补贴) = $4,687

足足节省了4,000美金。

育儿费用可以减税 (Childcare Tax Credit)

这项税收福利是针对花费在孩子上托儿所和兴趣班的费用,孩子年龄要在13岁以下。

您的家庭需要满足一定的条件,才能享受Childcare Tax Credit。

具体的减税额如下:

  • 对于一个孩子的家庭,最多可以计算3000美金的育儿费用,税收补贴的比例在20%~35%之间
  • 对于两个或者多个孩子的家庭,最多可以计算6000美金的育儿费用,税收补贴的比例在20%~35%之间

到底使用20%~35%中的哪个比值,取决于您的总收入:

  • 如果收入低于$1,5000,那么比率为35%;
  • 收入每增加$2000,比率就下降1%;
  • 最低降到20%;

接着前面的例子,在考虑Child Tax Break之后,总税务是$4,687。

如果您有两个孩子,花费在育儿上的费用为5000刀,那么您可以获得5000美金中的20%,作为税收补贴。

这样,您最后的税务按照下面公式计算:

4,687 (初始缴税额) – 5,000 x 20% (育儿税务铺贴) = $3,687

适合Childcare Tax Credit的项目很多,比如:

  • 幼儿园、学前班;
  • 课后班;
  • 夏令营,但是过夜的Camp不算;

几种常见的报税情况:

  • 留学生:有奖学金 (TA/RA) ,有车、无房;
  • 夫妻双职工:有房、有车、有小娃、有存款;
  • 夫妻一方上班,另一方自谋职业 (LLC公司/做Contractor):有房、有车、有娃上大学、有存款、有股票投资;
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选择报税软件

我们使用Turbo Tax来完成网上报税、并且在线提交税表。

针对您的收入种类和需要报税的项目不同,您可能需要不同的软件。

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  • 免费版本:适用于仅仅需要填写W-2报税的朋友;如果您或者您的全家都是为公司工作,仅有W-2表,那么就需要这个免费版本。
  • Deluxe版本:适用于已经买房,还在分期付款的朋友。这个版本可以为您提供更多的抵税选项,比如房屋贷款和捐赠抵税;
  • Premier版本:适用于有股票、债券、认股计划和其他投资的朋友们,同时适合于有房屋租赁收入以及买卖比特币的朋友;
  • Self-Employer版本:适用于自己开公司和做Contractor的朋友,公司运营的花费可以抵税。同时,与QuickBooks无缝连接,让个人经营人员报税更快捷。

不论您计划选用哪个版本,您都可以先到Turbo Tax的主页,免费注册账户,开始报税。

当您需要任何付费的选项时,软件会提醒您,应该选用哪个版本。

美国报税步骤

  • 步骤1:创建Turbo Tax账户
  • 步骤2:填写个人和家庭详细信息
  • 步骤3:填报联邦税 (收入和花费、减税和补贴)
  • 步骤4:填报州税
  • 步骤5:审阅和在线提交税表

步骤一:创建Turbo Tax账户

登录Turbo Tax主页,点击右上角的按钮【sign up】注册账户

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  • 选择是否分享个人信息给Intuit Inc.

由于在报税的过程中,您需要填写大量的个人信息,比如SSN、W-2等。

IRS要求:没有您的同意,Turbo Tax不能将这些信息分享给任何组织和个人。

下面的页面是询问您:是否愿意将个人信息分享给Turbo Tax的母公司Intuit Inc.?

您可以根据个人的需求填写,这里我们选择【No Thanks】。

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  • 输入个人相关信息
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  • 选择是否使用去年的税表

如果您有去年的报税表 (PDF),那么会节省很多输入信息的时间。请点击【Let’s do it】;

您也可以选择重新输入信息,请点击【I’ll type my info】。这里我们选择此项。

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  • 输入个人或者家庭的税务情况

询问您单身、还是结婚。请根据具体情况填写:

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请根据您的家庭情况,选择适用您家庭的收入和花费项目:

这里我们选择几个常用的项目,比如W-2、Childcare expense、1099-INT等等。然后点击确定:

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步骤二:填写个人和家庭信息

  • 如果是夫妻,建议采用【Filing a joint return】;
  • 填写您和您妻子/丈夫的个人信息:包括姓名、生日、SSN、工作职位;
  • 您家庭所居住的州 (用于决定提交哪个州的州税);
  • 最后还要填写孩子的个人信息,包括姓名、SSN、是否公民、和父母共住的时间等。

您需要填写孩子和您共住的时间、以及在美国的时间,这个时间长短决定您是否能够享受Child Tax Credit。

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符合条件的孩子会给您带来税务补贴 (Child Tax Credits):

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之后,软件系统会询问您们是否在居住地以外的其它州获得收入,您需要回答:

  • 在其它州是否有工作收入;
  • 是否在其它州拥有公司、农场、或者租房;
  • 是否在其它州卖房子
  • 是否在其它州有赌钱收入 (比如,在拉斯维斯赌钱赢的钱)

根据您填写的家庭状况和收入来源,Turbo Tax系统会推荐以下一种报税方式给您:

  • 单身个人报税 (Single)
  • 夫妻联合报税 (Married Filing Jointly)
  • 夫妻分开报税 (Married Filing Separately)
  • 一家之主 (Head of Household)
  • 夫妻一方去世 (Widow/Windower)

那么根据我的家庭情况,Turbo Tax建议我采取夫妻联合报税

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填写完所有的家庭成员信息后,您可以审阅您填写的内容,请保证填写无误。

下面就开始填报联邦税了。

步骤三:填报联邦税

在填报联邦税时,您需要填写三个大项:

  • 收入和支出 (Income & Expenses);
  • 减税和税务补贴 (Deductions & Credits);
  • 其他税务情况;
  • 联邦税审阅;

联报税:收入和支出 (Income & Expenses)

根据您和家人收入情况的不同,您可能需要以下一些材料,开始填报:

  • W-2
  • 1099-INT
  • 其他1099表
  • 1099-DIV:公司给您发的dividends。
  • 1099-B:从买卖股票、信托基金、债券、地产、钱币、邮票、艺术品等等获得的收益。
  • 1099-R:从Pension Plan、Annuity或者IRA等养老金里面获得的收入。
  • 在美国外的银行账户或者资产。

比如填写W-2表时,表中有几个重要项目:

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  • 项目1:需要缴纳联邦税的收入;
  • 项目2:联邦税预扣;
  • 项目3:需要缴纳社会安全的收入;
  • 项目4:社会安全预扣款;
  • 项目5:需要缴纳Medicare的收入;
  • 项目6:Medicare预扣;

在报税过程中,Turbo Tax都会提示您按照步骤填入W-2表中的逐项信息。

填写完W-2表格后,您需要依次填写其它所有的收入类别,比如:

  • 您的银行存款有利息,那么需要填写1099-INT表。
  • 您有自己的LLC公司,或者您做Contractor,那么您可以填报收入 (Income)和花费 (Expense),如下图所示:
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Self-Employment的净利润 = 收入 – 花费

  • 超过600美金的收入,您应该会收到付款人寄给您的1099表,对于其他少于600美金的所有收入,您都需要一一填报。
  • 花费部分就是您从事这些工作的所有花费, 需要您详细记录每笔花费、同时输入在Turbo Tax的费用栏里面。
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除了W-2、Self-Employment收入和花费、1099-INT,您可以点击下图中的【Add more incomes】添加所有的收入类别。

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最后,您有机会Run Your Audit Assessment:

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如果您申报的内容合情合理,那么不太容易收到IRS的Audit。

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这样,联邦税中的收入和花费就填报完了.

下面来查看联邦税中减税额和税务补贴。

联邦税:减税额和税务补贴 (Deductions and Credits)

这一步主要查看两点:

  • 收入中哪些部分不用交税 (采取Standard Deduction还是Itemized Deduction?);
  • 有哪些税务补贴,比如,如果您有17岁以下的孩子,就可以得到补贴,称作“Child Tax Credit”

减税方式:

我们在文章开始已经介绍过,有两种减税方式可供选择:

  • 标准减免方式 (Standard Deduction)
  • 逐项花费减税方式 (Itemized Deduction)

根据家庭的不同收入情况,报税软件会给您推荐最适合的减税方式。

您可能需要以下的材料用于计算Itemized Deductions的数额:

  • 1098表:房屋贷款付款利息;
  • HSA账户:健康医疗账户;
  • 1098-E:孩子上大学的学生贷款;
  • IRA或者Roth IRA账户:退休计划账户;
  • 家庭成员医疗花费;
  • 房屋财产税缴费记录;
  • 汽车注册费用;
  • 购买商品的消费税;
  • 给慈善机构的捐赠记录;

通过Turbo Tax,您会得到系统给您推荐的减免方式。大部分的人都适合于标准减免方式,而且处理起来相对简单。

税收补贴

我们在文章开始处介绍了两种税收补贴:

  • 给予孩子的税务补贴 (Child Tax Credit);
  • 育儿费用可以减税 (Childcare Tax Credit);

关于Child Tax Credit,每一个满足条件的孩子都可以得到$2000的税务补贴,也就是在您应该交税的数额上直接减去$2000。

关于Childcare Tax Credit,您可以得到育儿花费20%~35%的税务补贴,对于一个孩子,花费不能超过$3000,对于两个或更多的孩子,总花费不能超过$6000。

在您填写完成所有的减税项和税务补贴后,Turbo Tax会自动帮您计算Itemized Deductions的数额,并且与当年的Standard Deductions数额进行对比,最终决定您应该使用的减税方式。

Turbo Tax 针对我们家庭的减税建议是:Standard Deduction。

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联邦税:其他税收情况

在这一步中,Turbo Tax会为您查看,是否有其它的税务情况需要申报,或者您有任何特殊的申报要求。

这些都是不常见的一些报税情况,报税软件给予了以下的一些情况:

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如果您有一些特殊的要求,比如,

  • 您希望延期报税 (File an extension);
  • 您需要向IRS告知,您刚刚换了住址;

您都可以在这里申明。

对于多数人,这部分都可以直接略过,直接进联邦税审阅 (Federal Review) 阶段。

联邦税:审阅

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Turbo Tax会在审阅您的联邦税申报,内容包括:

  • 报税内容是否正确;
  • 是否有信息缺失;
  • 再次查看当前的返税额度;

如果您的报税合理,那么您会得到下面的确认信息:

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同时,您可以知道当年的返税额,或者您还需要缴纳多少税务:

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步骤四: 填报州税

州税的申报和联邦税的申报过程相似,但是过程更简单。

美国有7个州不需要填报州税 (信息来源: Turbo Tax),如果您居住在这些州,那么您不需要填报州税:

  • 德州 (Texas)
  • 阿拉斯加州 (Alaska)
  • 弗罗里达州 (Florida)
  • 内华达州 (Nevada)
  • 南达科他州 (South Dakota)
  • 华盛顿州 (Washington)
  • 怀俄明州 (Wyoming)

另外,两个州新罕布什尔州 (New Hampshire) 和田纳西 (Tennessee) 仅仅对利率收入和股息收入收税,并不对其它收入收税,比如工资就不用收税。

如果您的居住州不属于以上7个州,您就需要填报州税。

这里以加州为例,选择您所在州后,Turbo Tax就会将您之前填写的所有关于联邦税的信息自动转入到州税的填报中:

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之后,Turbo Tax会询问您和家人在所在州的居住情况:

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之后,您只要跟着Turbo Tax给您的提示信息,回答所有的问题,就可以了。

软件会将所有需要您更新的内容提示给您,比如,加州处理房屋贷款利率的方式不同:

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同时,您需要再次查看加州税务补贴:

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最后,报税软件会帮助您检查所有填写的州税报税信息:

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点击【Let‘s check it over】开始审阅。如果您在填写时,有任何错误或者信息不全,软件会立刻提示您:

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步骤五:审阅并在线提交

在您填写完成联邦税和州税后,报税软件会再次审核您的报税内容是否完整、合理。

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点击按钮【Check my info】开始审阅您的报税。

如果没有任何问题,您会得到下面的提示信息:Ready to File

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在最后的File之前,您还需要完成下面的三步:

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  • 再次确认您所购买的Turbo Tax软件;
  • 选择将税表上报给IRS和州政府的方法;
  • 选择需要File的税表;

完成以上三步后,恭喜您,您就完成了2019 Tax Year报税!

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本文转载自美国生活指南,原文链接:https://www.howlifeusa.com/tax-return/,经授权后发布,本文观点不代表江湖人士立场,转载请联系原作者。

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