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数字货币和区块链:金融机构如何应对?

除了围绕比特币的大肆宣传之外,随着各国政府和行业探索数字货币及其底层区块链技术的潜在用途,这场革命正在悄悄进行。俄罗斯,日本,中国和迪拜等国家的政府正在开发国家加密货币,以补充(甚至可能最终取代?)其更加有形的法定货币。同时,从银行业,金融业到保险业和大型科技业等各行各业都在寻求通过利用令牌化系统以及公共和私有区块链平台来简化系统,降低成本并探索新的收入来源。

数字货币和区块链:金融机构如何应对?

数字货币和区块链

与任何新兴和破坏性技术一样,有些行业和公司能够感知新的机遇,并希望通过早期的探索和采用来领先于游戏,而其他行业和公司则拭目以待。

比特币和区块链世​​界中,创新者和仇恨者的夸张引起了大多数媒体的关注,但是我们很少听到直接受到比特币革命威胁的特定行业和公司的反应。

让我们来看看。

也许最明显受到区块链威胁的行业是银行和金融服务。数字货币和区块链平台本质上就是将金融霸主关闭的业务。如果由于取消了交易中间商,个人和机构可以直接以显着较低的成本进行交易,那么对传统银行和货币游戏的其他控制者的需求就更少了。硅谷保险业加速器负责人刘易斯·法雷尔(Lewis Farrell)说,无论哪个行业,“中间的任何人都应该感到害怕。” 例如,交易中介(例如,万事达卡之类的卡网络)(目前需要5个或更多才能完成对在星巴克购买的咖啡的端到端处理)可能会面临风险。

金融机构如何应对

金融机构的反应各不相同。摩根士丹利(Morgan Stanley)和纽约州立银行梅隆(BNY Mellon)等一些公司正在通过开发区块链系统来采用该技术,以维护安全的备份记录并更有效地处理交易。金融机构定制的数字货币创建工作也在进行中,例如瑞士的瑞银银行对“ 公用事业结算代币 ”进行的实验,用于通过区块链结算和结算交易。根据银行业巨头桑坦德银行的报告,这些类型的区块链投资最终可能最终每年为银行节省200亿美元。

许多金融机构正在通过筹集资金或加入合伙制来共同探索性的繁重工作,以寻求和部署节省个人和联合成本的机会,例如降低银行间结算费用。超过40个行业联盟(主要在金融领域)正在积极探索区块链用例,开发规则和标准,并为包括跨境支付,资产管理和交易在内的一系列金融活动创建平台。这样的合作组织就是全球支付指导小组(GPSG),汇集了各种各样的金融机构,例如美国银行,美林,加拿大帝国商业银行,三菱金融集团,加拿大皇家银行,桑坦德银行,渣打银行等。该小组正在合作为金融机构尝试跨边界的实时区块链结算,这可能直接挑战SWIFT,即当前用于处理银行之间国际结算的全球系统。

这些财团中的许多财团可以作为一种金融国际空间站。所有参与者都知道联合勘探和分担费用有优势,但在仍未开发的环境中也存在竞争。

对冲基金进入数字货币游戏

在机构投资方面,世界各地的对冲基金经理都在竞相进入数字货币游戏(最近有100多家对冲基金活跃在该领域)。专门的加密对冲基金现在允许投资者将其资金投入到现有和新的加密货币池中。对冲基金可能会继续在数字货币投资中保持领先地位,这是因为它们具有“宽松的监管联系,上市速度以及基金经理有机会获得超额利润”。

数字货币期货交易刚刚通过芝加哥交易所期权交易所(CBOE)等交易所启动,使投资者能够押注数字货币的价格波动,而且不久之后,专门针对加密货币的交易所交易基金加入该党-假设监管框架走了。

金融领域内其他鲜为人知的领域也可能受到严重影响,例如股票贷款(借贷者可以用自己拥有的股票贷款),其市场规模为9540亿美元。像Overstock的tZero这样的区块链创新是一种新的简化工具,它允许公司直接发行和借入证券,这可能会直接挑战道富银行等领先的代理贷方。

在利润丰厚的汇款业务中,全球领导者Western Union似乎并不太担心基于区块链的加密货币汇款竞争者。像Abra这样的加密货币汇款领域的暴发户宣传使用比特币降低汇款费用,但Western Union指出,现有系统的易用性和普遍性以及客户对基于加密系统的需求不足,无法提供足够的改变路线的动机(至今)。Western Union Digital的高级副总裁兼总经理Khalid Fellahi说:“我们一直在寻找盲点……但我们并不感到受到威胁。” 尽管如此,他们仍在探索利用这些技术的机会,并且已经与Ripple进行了实验区块链支付协议提供商,并投资了最近成立的Digital Currency Group。

金融机构试验区块链

虽然大多数金融机构都表示有兴趣进一步试验区块链,但有些金融机构专门攻击了比特币。JP Morgan Chase的首席执行官Jamie Dimon在2017年9月对比特币的攻击中起了很大作用,后者称该货币为欺诈行为。具有讽刺意味的是,据说摩根大通(JP Morgan Chase)早在2013年就申请了所谓的“比特币杀手”,即webcash的专利。显然,该专利最终被拒绝。另一方面,发现摩根大通(JP Morgan)正在购买可追踪比特币价格的交易所买卖票据,现已发表声明。验证比特币为新兴资产类别。该公司的首席财务官Marianne Lake表示:“我们对未来经过适当控制的数字货币的潜在用例持开放态度。我们必须看到,这还很新生。”

全球最大资产管理公司贝莱德集团(BlackRock)首席执行官拉里·芬克(Larry Fink)称比特币为“洗钱指数”。在2017年11月接受彭博社采访时花旗集团首席执行官迈克尔·科巴特(Michael Corbat)预测,比特币对金融体系的威胁将导致政府采取行动背部。花旗银行首席全球经济学家在解雇比特币和其他加密货币方面走了进一步的一步,声称它们将在其他国家遇到与在中国一样的命运,而在中国,中国最近禁止使用加密货币交易所。自相矛盾的是,花旗正在开发自己的称为Citicash的数字货币。该货币旨在减少或消除跨境外汇交易中的问题。

尽管像摩根大通,黑石集团和花旗集团这样的大型金融公司诉诸于恐吓策略或奉行某些可能被称为两面战略的策略,但其他公司似乎正在放慢脚步。正如《巴伦周刊》(Barron’s)报道的那样,接受贝恩(Bain)区块链报告采访的一位银行高管告诉一位采访者,在一个银行联盟中,“该集团中的一半人正在寻找解决方案;另一半是阻碍发展的唯一因素。”

试图扼杀加密交易服务

借记万事达借记卡的开发商Vaultbank的首席技术官Austin Trombley表示:“像Visa那样的一些公司正试图扼杀任何加密交易服务,以防止对其业务的生存威胁。” 同时,Visa批准了一些卡计划,使消费者能够将加密货币转换为法定货币,并与Visa借记卡或预付卡关联。Visa发言人表示,“加密货币是一项创新技术,但全球监管环境尚未完全发展。”

毫无疑问,一些遗留机构不愿在现有系统仍然有效且盈利的时候尝试新技术。可以理解的是,他们希望先看看其他大公司和初创公司的表现如何,然后再进行自己的重大投资。但是,笔者指日可待,尤其是在金融科技界的初创公司紧追其后,推动新的创新解决方案的开发之际。贝恩公司对金融公司的高管进行了调查,发现大约80%的人期望区块链技术具有变革性,并看到他们的公司在2020年之前以某种形式使用它。

金融界区块链的底线也许最好由《区块链革命:比特币背后的技术如何改变金钱,商业和世界》的作者Don和Alex Tapscott 总结“对于那些拥抱新技术范式并从内部进行破坏的人来说,区块链并不是生存威胁。问题是,金融服务行业的谁将领导这场革命?”

另一个面临着来自加密货币及其新的融资模式的真正威胁的领域是风险资本。Outlier Ventures的杰米·伯克(Jamie Burke)说: “我可以坦白地说,我的行业目前正在遭受难以置信的破坏。” 初始代币发行(ICO),是大多数区块链初创企业基于代币的筹资机制在今年第一季度筹集的资金超过了风险投资,这一趋势直接挑战了风险投资的融资模式。如果通过ICO发行令牌可以在提供新令牌供公众购买后的数小时内产生数百万美元(这种情况并不罕见),那么初创企业就无需跳过获得风险投资所需的费用。此外,在加密货币世界中,区块链初创公司无需放弃对公司的完全所有权,也不必担心最终的股东将他们摆在首位。风险投资家最终可能需要制定自己的业务计划,以保持竞争力,而不是要求业务计划。

数字货币和区块链:金融机构如何应对?

再一次,正如区块链研究所的公司和金融律师兼教员乔尔·特普纳(Joel Tepner)指出的那样:“当他们(由ICO资助的公司)需要进一步的资本前进时会发生什么?如果他们筹集了足够的令牌来维持它们的运转,那么就不需要风险投资,但是将会发生的是,更多的传统出资者将需要支持那些有实际业务需要的人。”

风投有何反应?有些人,例如伯克(Burke),正在用双脚跳入。“有趣的是,我喜欢它,”他在《连线》中说。其他风险投资公司正在投资外部对冲基金,以此来进行考验。Polychain Capital是一家通过2.5亿美元的对冲基金投资加密货币和ICO的公司,已从安德森·霍洛维茨(Andreessen Horowitz),联合广场,红杉资本,Founders Fund和Bessemer Venture Partners等顶级风险投资公司筹集了资金。风险投资公司Union Square Ventures(USV)显然改变了其投资策略,以便可以直接购买ICO。

毫不奇怪,也有退步。风险资本家Chamath Palihapitiya 说,他认为 “ 99%的ICO是骗局。” 根据《纽约时报》,这是其他领先的风险投资家所共有的感觉。Upfront Ventures的Mark Suster 表示:“人们正在为那些还不是很好的管家或知道如何部署它的公司筹集淫秽的资金。”

公平地说,许多风险投资公司在其基金文件中都有禁止其直接投资于代币或比特币的禁令,加密货币投资公司的公司结构尚不清楚,并且加密货币世界在很大程度上不受监管。但是对于一个以支持中断为荣的行业,当前缺乏参与表明沙丘路确实存在担忧,或者至少存在异常不确定性。

对于许多可能受到加密货币和区块链兴起威胁的行业来说,还处于初期。当对技术和商业机会的了解不充分时,很难知道如何应对潜在的威胁。随着雾霾的消散,有趣的是,看看各行各业如何继续应对实际和可察觉的挑战。传统行业和公司是否会保持警惕,还是会对监管机构和公众大喊大叫并试图设置障碍?大型公司会吞噬加密货币区块链领域的初创公司,还是会找出方法来利用这些技术来发挥自己的优势并开发新的,具有竞争力的平台和服务?随着革命的进行,答案很可能是“以上所有”。

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