2024 美國汽车保险费率

最新美國汽车保险费率，如果您想在汽車保險上省錢，比較購物是至關重要的。原因如下：保險公司會考慮類似的因素，但在設定費率時，他們有自己的“秘訣”。因此，兩家公司可以為同一司機收取截然不同的費率。

汽車保險價格往往會隨著時間的推移而上漲，但也可能會下降。通過貨比三家，您可能會發現您當前的保險公司為您提供最便宜的費率，或者您可能會發現是時候更換了。

影響汽車保險費率的因素有幾個：郵政編碼、婚姻狀況、年行駛里程、駕駛歷史和車輛製造商、年份和型號。在大多數州，您的性別和信用記錄也可用於確定利率。

這就是為什麼每年每個主要汽車保險公司的具有各種駕駛和信用記錄的男性和女性的汽車保險費率，通過比較汽車保險費率您可以輕鬆獲得最便宜的價格。

美國汽车保险费率比較方法：

• 年齡。
• 有酒駕的司機。
• 信用不佳的司機。
• 發生過失事故的司機。

比較汽車保險費率

每個保險公司都以自己的方式評估個人因素，並儘可能隱藏他們的方法。因此，我們無法告訴您哪家公司對您的職業看重，或者比其他公司更強調乾淨的駕駛歷史。

但是，為了幫助您開始工作，我們可以向您顯示各州和各公司以及每個州許多最大保險公司的最低和全額汽車保險的平均年費率。儘管它是該國最大的保險公司之一，但由於缺乏公開信息，Liberty Mutual 並未包含在我們的費率分析中。

按年齡比較汽車保險費率

在計算您的汽車保險費率時，您的駕駛歷史並不是唯一的因素。您的年齡會對您支付的費用產生重大影響。例如，您可能知道青少年司機的平均汽車保險費率最高，但他們並不是唯一的。75 歲及以上的司機往往比大多數年齡組的人擁有更高的汽車保險費率，在十幾歲和二十多歲之後。

為了獲得更深入的了解，我們根據全國保險專員協會的市場份額數據匯總了該國 10 家最大的私人乘用車保險公司中的 9 家的平均年費率。

比較 25 歲年輕人的最低和全面覆蓋率

25 歲左右的司機通常會獲得更高的汽車保險費率，因為作為一個群體，他們平均比年長的司機發生更多事故。

費率因公司而異。例如，Geico 為 25 歲的人提供的全額保險平均每年花費 1,420 美元，而 Allstate 的平均價格為 2,588 美元。

您可以在下方按公司和州比較 25 歲年輕人的年費率。費率是在全國范圍內分別計算全覆蓋和最低覆蓋率的平均值。

*USAA 僅適用於軍人、退伍軍人及其家人。

25 歲司機的平均汽車保險費率因州而異。一些州，如夏威夷和緬因州，全額保險的平均年費低於 1,250 美元。在路易斯安那州和內華達州等其他州，同一司機的保險費用平均每年超過 2,900 美元。

在下面查看您的狀態如何疊加。

比較 40 歲的最低和全面覆蓋率

40 歲左右的司機處於汽車保險的最佳位置。由於這個年齡段的事故發生率往往低於其他年齡段，因此他們的事故率通常較低。除了僅適用於軍人、退伍軍人及其家人的 USAA 外，Geico 還為 40 歲的人提供最低價格的全額保險，平均為 1,210 美元。

Allstate 的平均價格最高，為 2,368 美元。

按公司和以下州比較全國 40 歲人群的平均年度汽車保險費率。請記住，並非所有這些公司都適用於每個州。

雖然平均汽車保險費率因州而異，但在緬因州、俄亥俄州和愛達荷州等幾個州，40 歲的人平均每年可以支付不到 1,050 美元的全額保險。其他州的類似司機平均每年支付不到 2,500 美元即可獲得全面保險。只有兩個州對擁有全額汽車保險的 40 歲司機的年費率高於 2,500 美元：內華達州和路易斯安那州。

在下面查看您的狀態如何疊加。

比較有酒駕的司機的汽車保險費率

酒後駕車後，您的汽車保險費率會上漲——在某些情況下，高達 75% 或更多。但是，您可以控制的最能影響費率的一件事是您的保險公司。酒後駕車會影響 3 到 10 年的汽車保險費率，因此最好在購買後以最優惠的價格貨比三家。

您可以在下方比較酒後駕車前後 40 歲的公司平均水平。請記住，並非所有這些公司都適用於每個州。

雖然酒後駕車後您的費率會增加，但增加多少部分取決於您居住的州。在佛羅里達州，最近發生酒後駕車的司機的平均費率比沒有發生任何事故的類似司機高 40% — 每年增加 981 美元。然而，在我們的分析中，夏威夷的 DUI 是平均比率的兩倍多，為 40 歲的司機提供全額汽車保險的年度費用增加了 3,000 多美元。

請參閱下文了解您的狀態如何衡量。

比較信用不佳的司機的汽車保險費率

在除加利福尼亞州、夏威夷州、馬薩諸塞州和密歇根州以外的所有州，您的信用記錄是影響您汽車保險報價的最大因素之一。運營商使用信用記錄來確定您提出索賠的可能性。

雖然在某些情況下費率可能會翻倍，但重要的是要注意，每家公司對信貸的看法都非常不同，即使在保險公司中，這一因素也會因州而異。與信用良好的類似司機相比，由 Nationwide 投保的信用不佳的司機平均可以多支付 38%——每年多 497 美元。與此同時，與信用良好的司機相比，State Farm 的全覆蓋平均價格是信用不佳的司機的兩倍多。

您可以在下方比較各公司信用不佳的 40 歲司機的平均全面覆蓋率。

某些州禁止在設定費率時使用信貸，而且保險公司對待信貸的方式因州而異。例如，一個州的州立法者可能比其他州允許更多的基於信用定價的迴旋餘地，從而導致各州的差異。

我們的分析發現：

• 在阿拉斯加和北卡羅來納州，信用不佳的司機可能比信用良好的司機多支付約 38% 的費用。
• 與信用良好的司機相比，內華達州、愛達荷州、俄克拉荷馬州、俄勒岡州和華盛頓州的信用不佳使平均保險費率提高了約 60%。
• 威斯康星州信用不佳的平均利率約為信用良好的平均利率的 2.6 倍。

您可以在下面比較各州信用不佳的 40 歲司機的平均全面覆蓋率。

比較發生事故的司機的最低和全覆蓋率

在最大的公司中，您的事故歷史將以非常不同的方式影響您的汽車保險報價。在您開始比較購買汽車保險之前，請查看每家保險公司對發生事故的司機的平均費率是如何累積的。如果您有記錄在案的事故，請務必在事故發生後一年、三年和五年比較汽車保險報價，以繼續獲得盡可能最好和最便宜的費率。

在發生過失事故後，對於歷史清白的司機來說，最便宜的汽車保險公司可能不是最便宜的公司。例如，雖然 Geico 通常為駕駛記錄清晰的司機提供最優惠的價格，但我們的數據顯示，美國家庭對於最近發生過過錯事故的司機的平均費率最便宜——事故發生後的費率僅高出 10%，在平均，而不是我們的基本配置文件。

您可以在下面比較 40 歲司機的平均全面覆蓋率與公司最近發生的過失事故。

州立法者限制了公司在崩潰後可以提高多少利率。我們假設的事故造成了價值 10,000 美元的損失。這導致一些州的平均年利率飆升 1,000 美元或更多，而其他州的漲幅要小得多。例如，夏威夷的全覆蓋政策和最近發生過過錯事故的司機的費率比沒有發生事故的司機平均每年高出 415 美元。與此同時，加利福尼亞州發生事故後的平均費率比無事故司機高出 1,475 美元。

有一件事是肯定的：發生故障事故後，您的費率可能會增加，因此，如果您有記錄，請務必比較汽車保險費率。您可以在下方比較 40 歲司機的平均全面覆蓋率與最近發生的各州的過失事故。

如何比較汽車保險報價

首先，您收到的每一份汽車保險報價都應該是免費的——無論是來自 Geico、Farmers 還是您從未聽說過的小型保險公司。一些汽車保險公司需要首付才能開始您的保單，但無論您是在線購買汽車保險還是通過代理購買汽車保險，簡單的報價估算都應該是免費的。這是開始比較報價的方法。

1. 收集您的信息

要快速輕鬆地在線比較汽車保險，請準備好以下內容：

• 個人信息，包括您希望包含在保單中的每個人的地址、出生日期、職業、駕照和婚姻狀況。
• 車輛信息：每輛車的里程數、購買日期和車輛識別號 (VIN)。或者，如果您還沒有購買汽車，請準備好里程、品牌、型號和年份。
• 駕駛歷史：包括您在過去五年中收到的所有索賠、違規和罰單，以及任何已完成的駕駛課程。
• 保單上或您家庭中任何人的當前或以前的保險公司的姓名。有些保險公司不會在沒有承保歷史的情況下為您承保，如果您想將與您同住的任何人排除在保單之外，您需要證明他們在其他地方承保。

2. 選擇合適的責任車險保障級別

汽車保險是一種財務保護，而不僅僅是您在購買汽車時所做的投資。在發生真正嚴重的事故後，損壞和傷害的費用很容易達到數十萬美元。如果你碰巧造成了這樣的事故，受害者可能會起訴你。在最壞的情況下，您的儲蓄和房屋等資產可能會被沒收。

責任汽車保險 通過在您的資產和您需要承擔的金額之間提供緩衝來保護您免受最壞情況的影響。因此，選擇正確的汽車責任限額是汽車保險報價比較中最重要的部分。NerdWallet 通常建議至少擁有與您的淨資產一樣多的責任保險。

但是，責任保險級別分為三類——在典型的保單中，您可能會看到 50/100/50 到 250/500/250 之類的東西。您可以將這些限制視為：個人傷害/總傷害/財產損失。保險公司技術性更強一些，稱它們為人身傷害責任、總體人身傷害責任和身體傷害責任。

責任保險以千美元為增量，因此當您選擇具有 100/300/100 限額的汽車保險時，您將選擇：

• 您在撞車事故中受傷的每人身體受傷費用為 100,000 美元。
• 您在車禍中造成的所有身體傷害總計 300,000 美元。
• 因車禍造成的任何財產損壞，包括汽車、建築物以及郵箱和燈柱等物品，賠償 100,000 美元。

在選擇責任汽車保險時，盡量確保最高、中間的數字等於或大於您的淨資產價值。

了解您所在州的汽車保險要求

在某些州，美國汽车保险费率，您可能需要購買汽車保險單，其中包括人身傷害保護(PIP)、醫療支付保險 (medpay) 或未投保/保險不足的駕車者保險——或三者中的兩個。如果您有 medpay，則不需要 PIP，反之亦然。

您查看的任何汽車保險比較工具都應該將您所在州的最低汽車保險要求預先加載到其選項中。要求 PIP 或 medpay 的州通常被稱為“無過錯”州，這意味著當發生傷害時，每位發生碰撞的司機都會向自己的保險公司提出索賠，以支付費用。超出 PIP 或 medpay 限額，過錯司機的責任保險將開始涵蓋其餘部分。

3. 決定您是否需要全額汽車保險

責任保險不賠償您的汽車或受傷，或因您造成失事而對乘客造成的任何傷害。這就是為什麼您可能需要“全覆蓋”汽車保險的原因，尤其是在您的汽車尚未還清的情況下。請注意，這實際上不是一種類型的保險，但通常是指包含責任保險以及全面和碰撞保險的保單。

換句話說，您不能在在線比較保險報價或購買所謂的全覆蓋汽車保險單時單擊“全覆蓋”按鈕。您需要添加所需數量的碰撞和全面覆蓋。

汽車保險報價比較提示：無論您選擇哪種保險，請確保比較相同類型和保險金額的報價，以便找到最優惠的價格。

4.收集和比較汽車保險報價

您需要從您所在地區的至少兩到三家公司獲得汽車保險報價，以確保您獲得優惠。考慮比較區域公司以及 Allstate、Progressive 和 State Farm 等大公司的報價。購物時，請確保每個保險報價包括：

• 相同水平的責任和未投保/投保不足的駕駛者保護。
• 如果您購買，碰撞和綜合保險的免賠額相同。
• 同樣的司機和汽車。
• 您有資格享受的所有折扣（大多數保險公司都會在其網站上列出他們提供的折扣）。

比較汽車保險常見問題

為什麼需要比較汽車保險報價？

比較汽車保險報價是確保您物有所值的最佳方式。汽車保險公司會考慮相似的因素，但會對其進行不同的權衡，因此您會從每個因素中得到不同的報價。

我們建議您大約每年一次貨比三家並比較汽車保險費率 – 這是獲得最便宜費率的最佳選擇。如果您最近發生過過失事故、收到超速罰單或即將搬出該州，請再次貨比三家。

你可以在線購買汽車保險嗎？

是的，在線購買汽車保險比面對面購買汽車保險更容易、更方便。大多數主要保險公司都提供在線報價，讓您調整保單詳情以查看不同的價格。請記住在購買保單之前使用汽車保險比較工具貨比三家並比較至少三個保險公司的費率。

汽車保險費率會根據您的性別而變化嗎？

這取決於。一些州——加利福尼亞、夏威夷、馬薩諸塞、蒙大拿、北卡羅來納、賓夕法尼亞和密歇根——已經禁止根據個人性別計算汽車保險費率的做法。但在其他州，與駕駛記錄相似的男性相比，女性平均支付的汽車保險費用可能更高。對於年輕人來說，趨勢發生了逆轉——年輕男性往往比女性付出更多。

但是轉換公司可以消除這種價格差異，所以最好的辦法是貨比三家，找到最便宜的保險費率。

你應該為汽車保險支付多少錢？

根據 NerdWallet 的 2021 年費率分析，汽車保險的平均費用為每年 1,592 美元，或每月約 133 美元。但是，您的汽車保險費會因地點、性別和年齡等因素而異。

汽車保險對房主來說更便宜嗎？

很多時候，是的。大多數保險公司為捆綁房屋和汽車保險的客戶提供折扣，而其他保險公司僅為房主提供單獨的折扣。美國汽车保险费率，捆綁政策還可以讓您更輕鬆地跟踪您的承保範圍和索賠。

組合政策通常最好保留給有可靠駕駛歷史的司機。如果您的駕駛記錄中有多次交通違規、信用不佳或其他負面標記，您最好從不同的公司購買汽車保險和房主保險。

你如何獲得便宜的拼車保險？

許多汽車保險公司提供拼車保險作為您當前保單的附加服務——通常每月多出 15 美元左右。如果您的保險公司不提供該選項，您最好的選擇是切換到一個提供並保持適當覆蓋的選項。

如果您無法在您所在的州獲得拼車保險，您可能需要購買商業保險單以確保您擁有所需的全額保險。

如果您搬出州，您是否需要比較汽車保險費率？

雖然這可能會讓人感到意外，但影響您的汽車保險報價的最大因素之一將是您不會為了更便宜的汽車保險而改變的東西——您住的地方。然而，它確實有很大的影響，如果你搬出你的地區，它應該成為財務規劃的一部分。出於這個原因，即使在同一州內，也可以隨時隨地進行汽車保險報價比較。

比較汽車保險公司

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